Банките ще проверяват на кого пращаме пари

Банките в България въвеждат от догодина улеснение при преводите в евро по сметка. От 1 януари 2027 г. всяка банка ще е длъжна да проверява задължително дали името на получателя отговаря на посочената банкова сметка.

Новата безплатна услуга ще предупреждава клиентите в реално време при открито несъответствие още преди окончателното потвърждаване на трансакцията. Мярката обхваща както стандартните, така и незабавните преводи в рамките на Европейското икономическо пространство и цели да ограничи техническите грешки и финансовите измами с подменени банкови данни.

Задължението произтича от Европейския регламент за незабавните плащания, за който страната ни ползваше едногодишен гратисен период след въвеждане на еврото. Според регламента таксата за такъв експресен превод не може да надвишава цената на обикновения банков превод.

Какво ще проверяват банките

Процесът по сверяване ще се извършва автоматично между самите финансови институции и няма да забавя преводите. Когато наредителят въведе името на получателя и неговия международен банков номер (IBAN), обслужващата банка ще изпраща моментално запитване до институцията, в която се намира сметката. Тя ще

сравнява подадените данни с тези на реалния титуляр и ще връща отговор на екрана на клиента преди одобряването на превода. 

Системата предвижда четири възможни резултата от проверката — пълно съвпадение, частично съвпадение, липса на съвпадение или невъзможност да се извърши справка. При частично разминаване, например заради случайно пропусната буква, клиентът ще вижда и точното име, регистрирано в банката на получателя. Така наредителят ще може сам да прецени дали става дума за дребна печатна грешка, или трябва да провери данните повторно. 

Крайното решение дали парите да бъдат изпратени въпреки предупреждението остава изцяло в ръцете на клиента. 

Измамите с подменени данни стават по-трудни

Новият механизъм ще помага най-вече при опити за измама с подменени данни във фактури. Ако клиент въведе името на реален търговец или доставчик, но посочената сметка принадлежи на съвсем друго лице или дружество, системата веднага ще сигнализира за разминаването. 

Проверката обаче има своите обективни граници. Ако измамник предостави собственото си име заедно с реалния си банков номер, данните ще съвпаднат напълно. Поради това успешната проверка потвърждава само титуляря на сметката, но не гарантира честността на търговската сделка или истинността на обещанията. 

Банките могат да бъдат задължени да връщат пари

Европейският регламент въвежда строга отговорност и за самите кредитни институции. Ако банката не изпълни задължението си за предварителна проверка и точно този пропуск доведе до погрешен превод, тя е длъжна да възстанови сумата на клиента без забавяне. В тези ситуации потвърждението от страна на потребителя не освобождава финансовата институция от отговорност за неизпълнените задължения.